Somos administradores de tu prestación de jubilación.
UBG brinda gobernanza, supervisión y servicios de administración para el plan de beneficios definidos de tu cooperativa y para los planes 401(k) de muchas otras compañías participantes. Con un profundo conocimiento de la estructuras y complejidades de los planes de beneficios, implementamos nuestra experiencia y perspectivas para entregar los más altos niveles de integridad, cumplimiento normativo y rendimiento de los planes.
UBG es una corporación de beneficios mutuos sin fines de lucro que presta servicios a casi 300 cooperativas y 15,000 participantes.
Los participantes del plan aprecian la transferibilidad de RetireMint, pues los deja trasladar sus beneficios a una de casi 300 cooperativas participantes ubicadas en 13 estados.
Muchas cooperativas participantes eligen ofrecer a sus empleados el plan UBG 401(k) como opción para potenciar sus ahorros para la jubilación. UBG actúa como administrador del plan para ambos planes, proporcionando a los empleados un acceso fácil y único a sus cuentas RetireMint y 401(k). Para los empleadores, una supervisión administrativa fluida y acceso a través de un solo sistema se traduce en una experiencia de nómina/RRHH integrada.
RetireMint grows in 13 states.
Plan participants appreciate RetireMint’s portability, which allows them to transfer their benefit to one of nearly 300 participating co-op employers located across 13 states.
To see if your co-op participates in RetireMint, select your state below:
¡Mira todo lo que es posible con RetireMint!
Invitamos a los participantes activos de RetireMint a iniciar sesión para acceder a una calculadora de RetireMint que incorpora su historial personal de salarios y años de servicio. El modelo a continuación no refleja la acumulación de beneficios hasta la fecha.
Cada empresa elige su tasa de acumulación de prestaciones; es un multiplicador clave en la fórmula que ayuda a responder a la pregunta: «¿A cuánto podría ascender mi paga vitalicia cada mes?»
Alterna entre las cuatro tasas de acumulación de prestaciones más comunes para ver qué es posible.
presume aumentos anuales del 3
(en la fecha normal de jubilación)
* La herramienta RetireMint anterior se proporciona únicamente con fines de demostración y no refleja las distintas fórmulas, historiales de servicio e historiales salariales utilizados para calcular el importe de la prestación mensual de cada participante. Por ello, no te fíes de esta herramienta para tomar decisiones sobre la jubilación o la distribución. Para recibir una estimación de tu prestación mensual, ponte en contacto con un administrador de prestaciones de UBG en el teléfono 816-459-3300.
Información detallada sobre el plan
Hemos identificado algunos de los detalles del plan que los participantes frecuentemente desean explorar en profundidad. También puedes hacer clic aquí [descarga el Documento Resumido del Plan en el ordenador o teléfono del usuario] para revisar y descargar la Descripción Resumida del Plan RetireMint.
Cómo obtener los beneficios (incluyendo beneficios por fallecimiento)
Deseo jubilarme el próximo año ¿qué debería hacer primero? ¿Es posible empezar a recibir mis beneficios antes? Soy beneficiario(a) de beneficios por fallecimiento: ¿por dónde debo empezar? ¿Cuánto tiempo deberá pasar entre mi fecha de jubilación y mi primer pago de beneficios?
Si te preguntas cómo podrás empezar a recibir tus beneficios de RetireMint, lo más seguro es que encuentres la respuesta en el Resumen de la descripción del plan, un documento que ofrece todos los detalles sobre tus beneficios de RetireMint. Si tienes más preguntas, por favor, comunícate con nosotros: nos complacerá ayudarte.
Fechas y momento oportuno
- Tu fecha normal de jubilación dependerá de tu fecha de contratación:
- Fecha normal de jubilación
- En el caso de participantes contratados antes del 1° de julio de 2019, la fecha normal de jubilación es la que suceda más tarde entre: 1) tu cumpleaños n° 65 o 2) El 1° de enero del año en que el participante celebra su quinto aniversario de participación en el plan.
- En el caso de participantes contratados después del 1° de julio de 2019 (inclusive), la fecha normal de jubilación es la que suceda más tarde entre: 1) tu cumpleaños n° 67 o 2) El 1° de enero del año en que el participante celebra su quinto aniversario de participación en el plan.
- La jubilación diferida es cualquier edad de jubilación que supere la fecha normal de jubilación.
- La jubilación anticipada, si has adquirido los derechos sobre los fondos (vested), es cualquier edad de jubilación entre los 55 años y tu fecha normal de jubilación (con una excepción para la Regla de 85 que se describe a continuación).
- La Regla de 85 es una regla especial de jubilación anticipada que te permite jubilarte inmediatamente a cualquier edad, con un 100% de tu beneficio acumulado si tu edad más los años de servicio acreditable son iguales a 85 o más. La Regla de 85 es una regla especial de jubilación anticipada que te permite jubilarte inmediatamente a cualquier edad, con un 100% de tu beneficio acumulado si tu edad más los años de servicio acreditable son iguales a 85 o más.
- La jubilación por discapacidad puede comenzar a cualquier edad si quedas discapacitado(a) permanentemente mientras trabajas para un empleador participante. Para recibir los pagos por discapacidad, debes cumplir con ciertos requisitos, incluyendo haber participado en RetireMint por no menos de 36 meses. Consulta la sección sobre “Discapacidad” del Resumen de la descripción del plan para ver información detallada.
- Si dejas de trabajar antes de reunir los requisitos para la jubilación anticipada, tus beneficios del plan dependerán del estado de tu adquisición de derechos sobre los fondos vesting status cuando ceses el empleo.
- Los beneficios serán pagaderos a los participantes con derechos adquiridos cuando alcancen la edad normal de jubilación y pudieran reunir los requisitos para retirar sus contribuciones e intereses antes de los 55 años.
- A los participantes sin derechos adquiridos se les reembolsarán sus contribuciones y los respectivos intereses.
Derechos adquiridos
Los participantes adquieren el 100% de los derechos sobre sus beneficios en RetireMint después de trabajar y contribuir durante un período de cinco años.
- Siempre tendrás el 100% de derechos sobre la parte de los beneficios acumulados que hayas aportado personalmente (y los respectivos intereses devengados).
- Después de cinco años de servicio, adquieres 100% de los derechos sobre el 100% de tus beneficios acumulados en RetireMint, incluyendo tus contribuciones y las de tu empleador.
- El tiempo de servicio en el contexto de adquisición de derechos se cuenta, por lo general, a partir de tu fecha de contratación.
- Debes tener 21 años de edad para poder participar en RetireMint; sin embargo, las horas que trabajes siendo menor de 21 años aún cuentan para la adquisición de derechos.
Preguntas frecuentes
A menudo, los participantes tienen preguntas parecidas. Si no encuentras respuesta a alguna de las tuyas, no dudes en ponerte en contacto con nosotros por correo electrónico o llamando al 816-459-3300.
¿Cuál es la diferencia entre RetireMint (un plan de beneficios definidos) y un plan 401(k)?
Un plan de beneficios definidos, como RetireMint, es un tipo de plan de pensión tradicional que paga beneficios según una fórmula con base en un multiplicador de salario, años de servicio y la tasa de acumulación de beneficios del empleador participante. Tener RetireMint y un plan 401(k) ofrece una ventaja tremenda a los participantes, aunque existen importantes diferencias entre los dos.
RetireMint
- Los participantes tienen derecho a recibir un beneficio mensual de por vida de RetireMint. A diferencia de un 401(k), el ingreso de RetireMint durará toda la vida del participante.
- RetireMint no fluctúa con el mercado, mientras que los planes 401(k) sí resultan afectados por los altibajos del mercado.
- Los activos de RetireMint los manejan fiduciarios para el beneficio de todos los participantes y la integridad del plan. Con los planes 401(k), los participantes son responsables de tomar sus propias decisiones de inversión, una idea que pudiera parecer intimidante, incluso para los participantes conocedores del tema financiero.
- La Pension Benefit Guaranty Corporation (Corporación de Garantías de Beneficios de las Pensiones), una agencia federal que asegura las pensiones, salvaguarda (dentro de sus límites) a RetireMint. Los planes 401(k) no cuentan con este tipo de protección.
401(k)
- Los planes 401(k) ofrecen altos límites de contribución (aumentados a $23,500 en 2025); a los trabajadores que están cerca de jubilarse se les permite hacer contribuciones adicionales. Un plan de beneficios definidos no permite esta flexibilidad.
- Muchos planes 401(k) de compañías hacen generosos aportes equivalentes a las contribuciones de los participantes, aumentando efectivamente así los fondos de retiro de sus empleados.
- Los participantes de planes 401(k) tienen la flexibilidad de elegir dónde se invierten sus fondos en el mercado de valores.
- Muchos planes 401(k) brindan a los empleados la opción de tomar préstamos sobre sus cuentas, frecuentemente con una tasa de interés menor a la que ofrecen las instituciones bancarias comerciales.
¿Cuándo recibiré mi primer pago mensual de RetireMint?
- Los primeros pagos, por lo general, llegan un poco tarde, dependiendo de cuándo tu empleador declare tu fecha de cese en el empleo y tu sueldo.
- Pagos posteriores: Si eliges la opción de depósito directo, el depósito se hará el primer día hábil del mes.
- Los pagos en cheque se envían cuatro días hábiles después del primer día del mes.
- Si recibes un cheque antes del primero del mes, no lo cobres sino hasta el primer día hábil del mes.
¿Cómo cambio a mi beneficiario?
Los cambios de beneficiario se deben hacer por escrito. Los participantes pueden acceder al formulario de cambios en línea. También puedes enviarnos un email y con gusto te enviaremos los formularios para que los completes y nos los devuelvas.